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금융지식쌓기111

퇴직연금 실물 이전 제도 금융사 변경 시 꼭 고려해야 할 체크리스트 2024년 10월 말부터 퇴직연금 실물 이전 제도가 도입되면서 퇴직연금 계좌의 운용 방식에 변화가 생깁니다. 기존에는 퇴직연금 가입자가 금융사를 변경하려면 보유 중인 상품을 모두 매도한 뒤 현금으로 옮겨야 했지만, 이제는 투자 중인 상품을 그대로 유지한 채 금융사만 변경할 수 있습니다. 이로 인해 퇴직연금 상품에 대한 접근성과 편의성이 크게 개선될 전망입니다. 하지만 이 제도를 활용할 때 고려해야 할 몇 가지 중요한 요소들이 있습니다.   퇴직연금 실물 이전 제도란? 이전에는 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 옮기려면 보유한 상품을 모두 매도하고 현금으로 계좌를 이동해야 했습니다. 이 과정에서 투자 수익이 리셋되거나, 시장의 갑작스러운 변동성에 의해 수익 손실이 발생할 수 있었습니다. 하지만 실물 이전 제도.. 2024. 10. 23.
TDF vs 디딤펀드, 내 퇴직연금 운용에 더 적합한 선택은? 퇴직연금 상품을 선택할 때 TDF (Target Date Fund)와 디딤펀드 중 어떤 것이 더 나은 선택일까 고민하신 적 있나요? 특히 장기적인 투자 관점에서 안정성과 수익성을 동시에 고려할 수 있는 펀드를 찾는다면, 이 두 상품을 잘 비교해볼 필요가 있습니다. 이번 포스팅에서는 두 펀드의 차이점과 각각의 특징을 살펴보고, 어떤 선택이 내 노후자금을 더 효과적으로 운용할 수 있을지 알아보겠습니다.   TDF(타깃데이트펀드) 란? TDF는 은퇴 예상 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정해주는 펀드입니다. 초기에는 주식 비중을 높여 공격적인 투자를 하다가, 은퇴 시점에 가까워질수록 채권 비중을 높여 안정성을 추구합니다. 이러한 자산 배분 곡선은 ‘글라이드패스’라고 불리며, 각 펀드 회사마다 이 곡선이 조.. 2024. 10. 22.
주택 임대차계약 시 반드시 확인해야 할 임대 권한 체크리스트 주택을 임대할 때, 등기부상 소유자가 아닌 다른 사람과 임대차 계약을 맺는 경우가 종종 발생합니다. 매매 계약 중이거나 신탁 부동산과 관련된 경우가 대표적입니다. 이런 상황에서 임차인으로서 법적으로 어떤 점을 주의해야 할까요? 특히 주택임대차보호법에 의해 보호받을 수 있는 권리와 그 한계를 알아보겠습니다.   주택임대차보호법의 대항력과 우선변제권 임차인이 전입신고를 하고 주택을 점유하기 시작하면, 주택임대차보호법에 따라 대항력이 발생합니다. 이 대항력은 임대차 계약을 체결한 임차인이 보증금을 안전하게 보호받을 수 있도록 하는 장치입니다. 또한, 확정일자를 받으면 주택 경매 시 보증금을 우선 변제받을 수 있는 권리가 주어집니다. 그러나 주의해야 할 점은 등기부상 소유자가 아닌 사람과 계약을 맺는 경우입니다.. 2024. 10. 21.
행동주의펀드의 스워밍과 울프팩 전략 알아보기 최근 기업 경영권 분쟁에서 자주 등장하는 전략이 바로 행동주의펀드의 '스워밍(Swarming)'과 '울프팩(Wolf Pack)'입니다. 이 두 전략은 기업을 공략할 때 각각 독특한 방식으로 압박을 가하며, 특히 오너 일가가 갈등을 겪고 있는 기업들에게 큰 위협이 되고 있습니다. 이 글에서는 스워밍과 울프팩 전략이 어떻게 작동하는지, 그리고 그 차이점과 영향에 대해 자세히 살펴보겠습니다.  스워밍과 울프팩 전략을 알아보기 전에 최근 화제가 되고 있는 행동주의펀드와 사모펀드가 무엇이고 어떤 특징들이 있는지 먼저 알아보고 싶으신 분들은 위 배너를 클릭하시면 자세히 알아보실 수 있습니다. 스워밍(Swarming) 전략이란? 스워밍 전략은 행동주의펀드들이 사전 협의 없이 동일한 목표 기업을 동시에 공격하는 방식입.. 2024. 10. 18.
행동주의펀드와 사모펀드(PEF)의 정의 및 특징 최근 행동주의펀드와 사모펀드(PEF)가 오너 일가나 동업자들 간의 분쟁이 있는 기업들을 타겟으로 삼아 경영권을 노리는 사례가 증가하고 있습니다. 이러한 펀드들은 기업 경영에 개입하거나 고금리 대출을 통해 이익을 취하는 방식으로 활동합니다. 이 글에서는 행동주의펀드와 사모펀드가 무엇인지, 그리고 그들의 주요 전략과 특징에 대해 설명합니다.   행동주의펀드 란? 행동주의펀드(Activist Fund)는 기업 경영에 적극적으로 개입하여 주주 가치를 극대화하려는 목표를 가진 펀드입니다. 이 펀드들은 대개 특정 기업의 주식을 매입한 후, 주주로서의 권한을 이용해 경영 개선, 배당 확대, 자산 매각 등의 변화를 요구합니다. 주로 기업의 경영 방식에 불만을 품고 이슈를 제기하며, 경영권을 직접적으로 노리거나 기업의 .. 2024. 10. 17.
ELB(주가연계파생결합사채)란 무엇인가? 특징 장단점 올바른 투자방법 ELB는 주가 연계 파생 결합 사채로, 특정 지수나 주식의 성과에 따라 수익률이 결정되는 금융 상품입니다. 주가연계증권(ELS)과 유사하지만 가장 큰 차이점은 원금 보장이라는 점입니다. 이는 투자자가 원금을 잃을 가능성이 적어, 보수적인 투자자에게 적합한 상품으로 평가됩니다. 주로 안정적인 수익을 추구하는 국채나 공채에 일부 투자하고, 주식 시장과 연계된 자산으로 추가 수익을 추구하는 구조를 가집니다.   ELB 주요 특징  ▶ 원금 보장 : 주식 시장 변동성에 상관없이 원금이 보장되므로, 예금 이자보다 높은 수익을 기대하면서도 안정성을 중시하는 투자자에게 적합합니다. ▶ 수익 결정 방식 : 수익은 주로 특정 지수나 종목의 변동성에 의해 결정됩니다. 예를 들어, S&P500 또는 코스피200과 같은 주가.. 2024. 10. 16.

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