대출 금리인하요권 뜻, 적용조건, 신청방법 등 간단하게 이해하기

금리인하요구권은 소비자가 대출을 받은 후 일정 조건이 충족되면 금융기관에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 이 권리는 개인과 기업 모두에게 적용되며, 대출 금리를 낮출 수 있는 기회를 제공합니다. 이번 글에서는 금리인하요구권이 무엇인지, 어떻게 활용할 수 있는지, 그리고 이를 통해 얻을 수 있는 혜택에 대해 알아보겠습니다.

 

 

금리인하요구권 이란?

 

‘금리인하요구권’은 대출 등을 이용하는 소비자가 본인의 신용상태가 개선된 경우 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 금리인하요구권은 말 그대로 대출해 준 금융사에 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 권리이며, 수년에 걸쳐 대출을 꼬박꼬박 갚아나가야 하는 상황에선 아주 유용하게 쓰일 수 있고, 은행법으로도 보장돼 있습니다.

 

금리인하요구권은 대출을 받은 후 채무자의 신용 상태가 개선되거나 담보 가치가 상승하는 등의 조건 변화가 발생했을 때, 금융기관에 금리 인하를 요청할 수 있는 권리입니다. 이 권리는 2019년 6월부터 법제화되어, 금융 소비자가 정당한 이유가 있을 때 금리 인하를 요구할 수 있는 제도로 자리잡았습니다.

 

 

금리인하요구권 적용 조건

 

금리인하요구권을 행사하려면 가장 먼저 대출을 받았을 당시보다 현재 상환 능력이 개선됐다는 점을 입증해야 하는데요. 주요 시중은행들이 자사 누리집에 공개한 금리인하 요구 사유는 대체로 비슷합니다. 취업이나 승진, 이직, 전문자격 취득 등을 통해 소득·재산이 늘어났거나 부채 감소로 자산이 증가한 경우가 대표적이며, 신용평가회사의 개인신용평점이 개선됐을때도 금리인하요구권을 행사 할 수 있습니다.

 

금리 인하 요구가 인정되기 위해서는 다음과 같은 조건 중 하나 이상을 충족해야 합니다.

• 신용 등급 상승: 신용 점수가 상승하여 신용도가 개선된 경우
• 소득 증가: 급여 상승, 승진, 보너스 등의 이유로 소득이 증가한 경우
• 담보 가치 상승: 담보로 제공한 자산의 가치가 상승한 경우
• 부채 감소: 다른 부채를 상환하여 총 부채 비율이 낮아진 경우

 

이외에도, 기타 경제적 상황이 개선된 경우에도 금리 인하 요구를 할 수 있습니다.

 

금리인하요구권 신청 및 활용 방법

 

금리인하요구권은 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 제 1∼2금융권에서 신청 할 수 있는데요. 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 등 신용상태에 따라 대출금리가 달라지는 상품은 금리인하를 요구할 수 있습니다. 

 

단 금융사마다 차이는 있지만 대체로 외부기관과 협약에 따른 대출(햇살론 등 정책자금대출), 예적금·청약·펀드·신탁 등을 담보로 한 대출, 신용등급에 따라 금리 차이가 발생하지 않는 대출은 금리인하 요구권을 행사 할 수 없습니다. 별도의 승인 조건이 적용되는 대출, 은행 내규에 따라 대출 취급이 제한된 고객이 보유한 대출도 마찬가지입니다.

 

 

금리인하요구권 신청 방법은 간단한데요. 해당 금융사의 영업점 또는 홈페이지나 모바일 앱 등을 방문해 금리인하 신청서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 및 신용상태 개선 증빙자료 등을 제출하면 됩니다.

 

가계대출만 가능한 인터넷 및 스마트뱅킹은 자산이 대출받은 금융사 홈페이지나 모바일 앱의 ‘대출’ 카테고리에서 ‘금리인하요구권 신청’ 메뉴를 찾아 클릭하면 신청 절차를 안내 받을 수 있습니다. 금융사는 통상적으로 10일 이내에 결과 및 사유를 전화나 서면, 문자메시지, 이메일, 팩스 등의 방법으로 안내해줘야 합니다.

 

금리 인하 요구를 하려면 다음과 같은 절차를 따라야 합니다.

 

 

1. 금리 인하 요구서 제출: 해당 금융기관의 웹사이트나 지점을 방문하여 금리 인하 요구서를 작성 및 제출합니다.
2. 증빙 자료 제출: 신용 점수 상승, 소득 증가, 담보 가치 상승 등을 증명할 수 있는 자료를 함께 제출합니다.
3. 심사 및 결과 통보: 금융기관은 제출된 자료를 바탕으로 심사를 진행하며, 금리 인하 여부를 결정하여 결과를 통보합니다.

금리인하요구권의 혜택

 

금리인하요구권을 활용하면 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

• 이자 비용 절감: 금리가 인하되면 대출 상환 기간 동안 지불해야 하는 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
• 재무 건전성 개선: 낮아진 금리로 인해 매월 상환하는 금액이 줄어들어, 가계 또는 기업의 재무 건전성을 개선할 수 있습니다.
• 금융기관과의 협상력 강화: 금리 인하를 요구함으로써 금융기관과의 협상력을 높일 수 있습니다.

 

단 금리인하 사유가 발생해 은행에 신청하더라도 평균 몇 %의 금리가 인하되는지는 알 수 없습니다. 금리인하율은 대출상품 가입 시 적용된 금리가 얼마였는지, 상환능력이 얼마나 개선됐는지 여부에 따라 각기 다르기 때문입니다.

 

또 은행이 내부 신용평가에 따라 등급이 개선된 경우만 대출 금리를 조정해주는 만큼 상황에 따라 달라질 수 있습니다.  예컨대, 재산이 증가했어도 이미 은행 신용등급이 최고 수준이어서 최저금리를 적용받고 있거나 연봉이 올랐지만 인상률이 높지 않으면 은행 기준에 미달 될 수도 있습니다.

 

금리인하요구권은 금융 소비자가 자신에게 유리한 조건으로 대출을 유지할 수 있도록 도와주는 중요한 권리입니다. 신용 상태 개선, 소득 증가, 담보 가치 상승 등 조건 변화가 있을 때, 이를 적극적으로 활용하여 이자 비용을 절감하고 재무 건전성을 높일 수 있습니다. 금융기관의 문턱을 넘기 어려워 보일 수도 있지만, 충분한 증빙 자료와 정당한 이유를 제시하면 금리 인하 요구가 받아들여질 가능성이 높습니다. 금리인하요구권을 잘 활용하여 더 나은 금융 생활을 누리시기 바랍니다.