신용점수 확인하고 높이고 올리며 향상시키는 방법 알아보기

신용점수 향상에 대한 방법을 살펴보겠습니다. 신용점수는 금융 기관이나 신용카드 회사 등이 개인의 신용 상태를 평가하는 지표로 사용됩니다. 좋은 신용점수를 유지하면 대출 승인 확률이 높아지고, 보다 유리한 금리와 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 지금부터 함께 알아보겠습니다!

 

신용점수 란?

 

신용점수는 개인의 금융 거래 이력을 기반으로 산출되는 지표로, 개인이 미래에 얼마나 잘 갚을 수 있는지를 나타냅니다. 연체, 대출, 카드 사용 등의 정보가 반영되며, 범위는 300점에서 1000점까지입니다. 높은 점수일수록 신용도가 높다고 판단됩니다.

 

 

우리나라의 신용점수는 NICE와 KCB 두 군데 신용평가기관에서 산출되는데요. NICE는 국내 최초로 설립된 기관으로 1985년에 설립된 신용평가기관이며, KCB는 금융회사들이 공동으로 출자하여 2005년에 설립된 신용평가기관입니다. NICE와 KCB 각 기관은 독자적인 방식으로 신용도를 평가하고 점수를 부여하기 때문에 두 기관의 신용평가항목의 비중이 조금씩 다르기 때문에 동일한 개인의 점수라도 서로 다르게 나타날 수 있습니다.

 

 

신용점수 확인하는 방법

 

신용점수를 확인하는 방법은 다양합니다:

 

• 신용평가기관의 웹사이트 이용: 대부분의 국가에서는 신용평가기관이 운영하는 웹사이트를 통해 신용점수를 무료로 확인할 수 있습니다. 해당 기관의 웹사이트에 접속하여 회원 가입 후, 개인 정보와 인증 과정을 거쳐 신용점수를 확인할 수 있습니다.
• 은행 및 금융기관의 온라인 서비스: 각자 이용하는 은행이나 금융기관의 온라인 서비스에 로그인하여 신용점수 조회 기능을 이용할 수 있습니다. 일부 은행은 모바일 앱을 통해 간단하게 신용점수를 확인할 수 있는 기능을 제공하기도 합니다.

• 신용정보회사와 계약한 제3자 서비스: 몇몇 제3자 서비스 업체는 여러 신용평가기관으로부터 받은 데이터를 종합하여 사용자에게 신용점수 보고서를 제공합니다. 이러한 서비스는 유료로 제공되는 경우가 많으며, 회원 가입 후 개인 정보 인증 절차를 거쳐 사용할 수 있습니다. 

위와 같은 신용점수를 확인하는 방법 중에서도 개인적으로 가장 간편하다고 생각하는 방법은 네이버페이, 카카오뱅크, 토스 등의 모바일앱을 활용하는 것 인데요. 이 앱들은 신용평가기관인 NICE와 KCB의 신용점수를 모두 제공하며, 간단한 인증 절차만 거치면 빠르게 확인할 수 있습니다.

 

 

신용점수 관리 방법

 

신용점수를 높이기 위해서는 몇 가지 전략을 고려할 수 있습니다:

 

• 정기적인 대출 상환: 대출이나 신용카드 사용 시 정해진 기간 내에 대출금을 상환하는 것이 중요합니다. 대출 상환 이행률은 신용점수에 큰 영향을 미치며, 정기적이고 시간 내에 상환하면 신용점수가 상승할 수 있습니다.
• 신용카드 사용 패턴 조절: 신용카드를 적절하게 사용하는 것도 중요합니다. 신용카드 한도를 넘지 않고, 신용카드 대금을 적기에 상환하면 신용점수가 오를 수 있습니다. 또한 신용카드를 사용할 때 매월 최소금액 이상을 상환하는 것보다 전액 상환하는 것이 좋습니다.
• 신용정보 확인: 주기적으로 신용보고서를 확인하여 개인 신용정보에 오류가 있는지 확인하세요. 정확한 정보를 유지하고, 문제가 발견되면 신속하게 수정하십시오.

• 신규 신용 생성: 신용점수를 높이기 위해서는 신용 이력을 갖는 것이 중요합니다. 신용카드나 소액 대출 등을 통해 적절한 신용 이력을 생성하고 유지하세요. 다만, 너무 많은 신용카드나 대출을 신청하는 것은 오히려 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 주의가 필요합니다.
• 신용카드 한도 조정: 신용카드 한도를 높여줄 것을 은행에 요청할 수 있습니다. 단, 이를 실제로 사용하지 않는 것이 중요하며, 너무 많은 카드 한도 증가 요청은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
• 신용카드 미사용 주의: 신용카드를 오랜 기간 동안 사용하지 않으면 신용점수가 감소할 수 있습니다. 따라서 주기적으로 사용하여 신용점수 유지에 도움이 될 수 있습니다. 

위 방법들을 활용하여 신용점수를 올리는데 도움이 되길 바랍니다! 계속해서 긍정적인 금융 습관을 유지하고 개선해 나가는게 좋을 것 같습니다.

 

신용점수 올리는 방법

 

신용점수를 향상시키기 위해선 몇 가지 중요한 원칙을 준수해야 합니다.

 

 

• 첫째로, 연체를 하지 않는 것이 가장 중요합니다. 어떤 경우에도 대금을 정해진 기간 내에 상환하는 것이 신용점수 유지에 핵심입니다. 신용카드나 대출 등에서의 연체는 신용점수에 부정적인 영향을 미치므로, 가능한 빨리 상환해야 합니다.
• 둘째로, 위험하다고 생각할 수 있지만 금융권 대출을 적절하게 이용하는 것이 중요합니다. 대출은 신중하게 고려하고, 자신의 상환 능력을 고려한 후 이용해야 합니다. 가능하다면 은행이나 저축은행 등 1금융권에서 대출을 이용하는 것이 좋습니다. 또한 대출 이용 시에는 꾸준한 상환을 유지하는 것이 중요합니다.
• 셋째로, 평상시 신용카드나 체크카드를 적절하게 활용해야 합니다. 카드를 사용할 때에는 신중하게 결정하고, 신용카드나 체크카드를 꾸준하게 사용하여 신용점수를 유지해야 합니다. 카드 대금을 적기에 상환하고, 가능한 한 연체를 피하는 것이 좋습니다.
• 마지막으로, 신용점수를 향상시키는 데에는 시간과 인내가 필요합니다. 한 번에 높은 신용점수를 얻는 것은 어렵지만, 꾸준한 노력과 상환으로 점차적으로 신용점수를 개선할 수 있습니다.

 

이러한 원칙을 준수하면서 긍정적인 신용 거래를 유지하여 신용점수를 개선해 나가시기 바랍니다.