마처세대, 2차 베이비부세대 재테크 전략 및 포트폴리오 추천

우리나라에서 2차 베이비부머(1964~1974년생)는 인구의 약 18.6%를 차지하는 중요한 세대라고 하는데요. 이들은 이제 은퇴 연령대에 진입하고 있으며, 이전 세대와는 다른 특징과 도전에 직면하고 있는 상황입니다.

 

‘뉴실버세대’로 불리며 경제적 여유와 높은 기대수명을 가진 이들은 동시에 ‘마처세대’라는 이름으로 부모를 부양하며 자녀에게는 의존하지 않는 새로운 은퇴 세대로 자리매김하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 2차 베이비부머의 특징, 직면한 과제, 그리고 그들이 안정적인 노후를 준비하기 위해 취해야 할 재테크 전략을 살펴보겠습니다.

 

 

2차 베이비부머 세대의 특징과 은퇴 과제

 

1차 베이비부머와의 차별점

1차 베이비부머 세대가 전후 복구와 경제 성장을 몸소 경험했다면, 2차 베이비부머는 소비문화의 확대와 기술 혁명의 전환점을 지나온 세대입니다. 이들은 디지털 기술에 비교적 익숙하며, 소비 성향이 높고 자산 축적도 이전 세대에 비해 개선된 편입니다.

 

장수 사회의 도전

기대수명이 계속 증가하는 가운데, 은퇴 기간은 점차 길어지고 있습니다. 이에 따라 노후 자금의 중요성이 더욱 커졌지만, 통계에 따르면 2차 베이비부머의 절반 이상(53%)이 노후 준비가 부족하다고 응답했습니다. 특히, 상승하는 생활비와 건강 유지 비용은 이들의 재정적 부담을 증가시키고 있습니다.

 

 

새로운 재테크 요구

과거 부모 세대가 주로 부동산과 국민연금에 의존했다면, 오늘날 2차 베이비부머는 국민연금 외에도 투자 상품, 부동산 임대수익, 금융소득 등의 다각화된 포트폴리오가 필요합니다. 동시에 변동성이 높은 시장 환경 속에서 안정성을 유지하는 것이 관건입니다.

 

은퇴를 앞둔 2차 베이비부머를 위한 재테크 전략 추천

 

현재 재무 상태 점검

(1) 자산 및 부채 목록화

    → 보유 중인 금융자산(예금, 주식, 투자신탁)과 비금융자산(부동산 등)의 가치를 정리하세요.

    → 주택담보대출, 신용카드 부채 등도 포함해 순자산을 파악합니다.

(2) 은퇴 후 예상 수익 정리

    → 국민연금, 퇴직연금, 임대소득 등 예상 가능한 모든 소득원을 평가합니다.

 

 

은퇴 비용 산정

※ 은퇴 후 월 생활비, 의료비, 취미 활동 비용 등을 기준으로 예산을 수립합니다.

※ 인플레이션을 고려해 필요 자금을 현실적으로 계산하고, 부족한 부분은 추가 소득 창출 계획을 세웁니다.

 

연금 자산 최적화

※ 국민연금공단 홈페이지나 퇴직연금 운용사를 통해 자신의 연금 상품 수령 시점과 금액을 확인합니다.

※ 연금 소득세(3.3~5.5%)와 같은 절세 효과를 극대화하기 위해 기존 연금 상품을 최대한 활용하세요.

 

안정적인 포트폴리오 설계

※ 고정 수익이 보장되는 자산을 위주로 안전성과 수익성을 모두 고려해야 합니다.

예를 들어:

    → 우량 채권과 예금 : 단·중·장기로 구분해 포트폴리오 구성

    → 월배당 상품 : 월 소득을 위한 ETF나 리츠(REITs) 등 활용

    → 현금성 자산 : 정기 예금, 파킹 통장을 포함해 유동성 확보

    → 실물 자산 : 금과 같은 자산의 비중을 소폭 추가

 

 

 

보험 및 건강 대비

※ 추가적인 건강보험 가입을 고려하고, 생명보험을 통해 가족의 경제적 안전망을 확보합니다.

 

새롭게 도입되는 금융 서비스 활용

※ 2024년부터 본격화된 퇴직연금 로보어드바이저 서비스는 인공지능(AI)을 활용한 자산관리가 가능하므로 참고할 만합니다.

 

실질적인 은퇴 포트폴리오 예시

 

▷ 미국 주식 30% : 안정적 성장 가능성을 가진 배당주 중심

▷ 국내 중장기 국채 20%, 미국 중장기채 20% : 안정적 이자 수익 창출

▷ 유동자금 10% : 유사시에 대비할 현금성 자산(정기예금, 파킹통장)

▷ 금 5% : 인플레이션과 경기 침체에 대비

▷ 중국 주식 5% : 미래 성장 가능성 있는 글로벌 자산 분산 투자

 

 

은퇴 후 삶을 위한 태도와 목표

 

‘잃지 않는 투자’를 목표로

☞ 은퇴 후 자산 관리는 수익보다는 안정성을 우선해야 합니다.

☞ 과도한 위험을 피하고 장기적이고 분산된 투자 계획을 실행하세요.

 

능동적이고 창의적인 삶

☞ 단순히 자금 마련에만 집중하지 말고, 은퇴 후 삶의 질을 높일 수 있는 취미와 활동을 계획하세요.

☞ 지속적으로 배움과 성장을 추구하며 자신만의 ‘제2의 인생’을 설계하는 것도 중요합니다.

 

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2차 베이비부머는 한국 사회에서 은퇴 패러다임의 변화를 주도하는 세대입니다. 빠르게 변화하는 경제 환경 속에서 은퇴를 안정적으로 준비하려면 현명한 재테크 전략과 삶의 방향성을 설정하는 것이 중요합니다.

 

이제는 ‘어떻게 오래 살 것인가’라는 질문만이 아니라, ‘어떻게 가치 있게 살 것인가’라는 질문에 대한 답을 찾아야 할 시점입니다. 2차 베이비부머 여러분, 은퇴 후에도 당신의 삶은 계속됩니다. 경제적 안정과 더불어 행복과 성장으로 가득 찬 노후를 준비하시길 바랍니다.