연말정산 환급액 최대치로 늘릴 수 있는 5가지 방법 알아보기

연말정산 시즌이 다가오면 많은 사람들이 기대하는 '13월의 월급'! 그러나 제대로 준비하지 않으면 혜택을 놓칠 수도 있어요. 여기서는 환급액을 최대치로 늘릴 수 있는 5가지 절세 전략을 알려드릴게요.

 

1. 신용카드/체크카드 비율 조절하기

 

신용카드와 체크카드의 소득공제율 차이를 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있어요.

 

핵심 포인트

▶ 신용카드: 소득공제율 15%

▶ 체크카드: 소득공제율 30%

 

총급여의 25%를 초과한 소비부터 공제가 가능하며, 공제 한도는 총급여 7000만 원 이하는 300만 원, 초과는 250만 원이에요. 연말에는 체크카드 사용을 늘려 공제율이 높은 혜택을 누리세요.

 

★ 꿀팁 : 대중교통이나 전통시장에서는 40% 공제율이 적용되니 추가로 체크해 보세요!

 

2. IRP와 연금저축으로 세액공제 받기

 

IRP(개인형 퇴직연금)와 연금저축은 가장 쉬운 세액공제 방법이에요.

 

세액공제 한도

IRP + 연금저축 총 900만 원까지 공제 가능

▶ 세액공제율 : 총급여 5500만 원 이하 16.5%, 초과 13.2%

5500만 원 이하의 근로자가 IRP에 900만 원을 채웠다면 약 148만 원 돌려받을 수 있어요.

 

차이점

▶ IRP : 투자 상품이 제한적이고 과세이연 혜택

▶ 연금저축 : 투자 제한이 없고 중도 인출 자유로움

 

 

가입 팁

은행, 증권사 앱에서 간단히 가입 가능하며, 상품별 수수료와 금리도 비교해 보세요.

3. 소득세 원천징수세액 비율 조정하기

 

월급에서 원천징수세액 비율을 조정하면 연말정산 환급금과 실수령액을 관리할 수 있어요.

 

비율 조정의 장점

→ 원천징수 비율을 80%로 설정하면 월급 실수령액 증가

→ 비율을 120%로 설정하면 연말정산 환급액이 커짐

 

신청 방법

→ 국세청 홈택스에서 ‘소득세 원천징수세액 조정 신청서’를 작성하고 제출하세요.

단, 한 해에 한 번만 변경 가능하니 신중히 설정하세요.

 

4. 기부를 통한 세액공제 활용하기

 

연말연시 기부는 절세와 선행을 동시에 실천할 좋은 방법이에요.

 

기부금 종류와 공제율

▷ 정치자금 기부금 : 10만 원까지 100%, 초과는 15%

▷ 법정기부금 : 세액공제율 15%

▷ 지정기부금 : 세액공제율 15%

 

공제 팁

▷ 자원봉사도 세액공제 대상 : 특별재해지역 봉사 8시간 = 5만 원 공제

▷ 의류나 가전제품 등 물품 기부도 가능

 

 

확인사항

기부금 내역은 국세청 간소화 서비스에서 자동 조회되지만 누락될 수 있으니 기부 단체에 영수증 요청하세요.

5. 국세청 '연말정산 미리보기' 활용하기

 

국세청 홈택스의 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 이용하면 세금을 전략적으로 절세할 수 있어요.

 

서비스 기능

▷ 신용카드 공제 금액 시뮬레이션

▷ 예상 세액 및 환급액 확인

▷ 최근 3년간 공제 항목 및 세액 분석

 

활용 방법

▷ 매년 10월 이후 홈택스에서 제공되는 서비스를 통해 지출내역을 점검하고 연말 지출 계획을 세우세요.

단, 실제 환급 결과는 변동될 수 있으니 참고하세요.

 

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절세는 미리 준비하고 계획하는 것이 중요합니다. 신용카드 사용 비율 조정, IRP와 연금저축 활용, 원천징수 비율 조정, 기부금 공제, 미리보기 서비스를 통해 세금 부담을 줄이고 환급액을 최대치로 늘려보세요! 올해도 현명한 절세로 알찬 연말연산을 맞이하세요.