보험 가입 전 꼭 체크해야 할 사항 - 보장, 보장기간, 보험료, 납입기간

보험은 장기간 보험료를 납입해야 하는 장기 금융상품인 만큼 가입할 때 꼼꼼히 살펴봐야 합니다. 보험에 가입할 때 어떤 부분을 염두에 두고 가입해야 하는지 알아보도록 하겠습니다.

 

1. 원하는 보장은 어떤 것인가?

 

 

보험에 가입하는 가장 중요한 목적은 무엇을 보장받기 위해서인지 명확히 해야 합니다. 보험설계사가 추천하는 상품을 덥석 가입할 것이 아니라, 지금 자신이 처한 상황에서 필요한 보장이 무엇인지 곰곰이 생각해보아야 합니다. 이를 통해 사고 시 보장받을 수 있는 확률을 높이고, 불필요한 보험료 지출을 줄일 수 있습니다.

 

2. 보장기간은 언제까지인가?

 

현대의학이 발달하고 의료기술이 발달함에 따라 치료의 정확도는 물론 완치확률이 높아졌고, 건강에 대한 관심이 높아지면서 평균수명은 점차 늘어나고 있습니다. 평균수명 90세, 100세를 바라보는 지금 70~80세로 보장기간이 끝난다면 향후 의료사고 시 큰 어려움을 겪을 수 있겠죠.

 

 

그래서 지금 준비하는 보험은, 내가 꼭 100세까지 산다는 보장은 없지만 살수도 있다는 마음으로 보장기간을 최소 100세로 설정해주는 것이 좋습니다. 보험 가입 시 만기가 지나치게 짧지는 않은지 꼭 확인해야 합니다.

 

3. 보험료 납입기간은 몇 년인가?

 

사람마다 경제활동 시기가 다를 수 있지만, 남자를 기준으로 대학 4년과 군복무기간, 취업 준비 과정을 계산하면 통상 29세 또는 30세에 본격적인 경제활동이 시작됩니다. 결혼, 자녀 양육, 주택 구입, 노후 준비 등의 과정에서 보험료 납입기간은 언제까지로 설정하는 것이 가장 합리적이고 유리한지 고려해야 합니다.

 

 

 

‘경제활동이 가장 활발한 시기까지’를 보험료 납입기간으로 설정하는 것이 좋습니다. 막연하게 길게 잡으면 퇴직 후 소득이 없는 상황에서 보험료라는 고정 지출이 발생하게 됩니다. 정작 보장받아야 할 시기에 보험료 부담으로 보험을 해지할 수도 있습니다. 그렇다고 무작정 납입기간을 짧게 잡는 것도 좋지 않습니다. 성인 보험의 경우 납입면제 조건이라는 혜택이 있습니다. 납입기간을 지나치게 짧게 잡으면 납기가 끝난 후 면제 조건이 되더라도 면제받을 납입보험료가 없으므로 무조건 짧게 잡는 것보다는 20년 납이 좋습니다.

 

정리하자면, 보험료 납입기간은 안정적인 수입이 끝나는 60세 이전, 20년 납으로 설정하는 것이 가장 바람직합니다.

 

4. 납부할 수 있는 보험료는 얼마인가?

 

보험 가입 시 가장 중요하게 체크해야 할 부분 중 하나는 내가 납부할 수 있는 보험료입니다. 보장이 아무리 좋다 하더라도 자신의 경제 여력을 벗어나는 보험료를 납입해야 하는 보험이라면 가입에 신중해야 합니다.

 

 

처음에 무리해서 가입하더라도 추후 경제적으로 어려움이 생기면 가장 먼저 보험을 해지하게 됩니다. 이렇게 되면 오히려 가입하지 않은 것보다 못한 상황이 발생할 수 있습니다. 보험은 보장을 좋게 가입하는 것도 중요하지만 얼마나 잘 유지할 수 있냐가 더 중요합니다. 보험료의 납입 수준을 적당한 선에서 선택하도록 하십시오.

추가 사항: 보험 가입 전 필수 체크리스트

 

▶ 보험 상품의 종류와 특성 이해하기: 다양한 보험 상품의 종류와 특성을 이해하고, 자신의 필요에 맞는 보험을 선택해야 합니다. 생명보험, 건강보험, 손해보험 등 각각의 특성과 혜택을 비교해보십시오.

 

 

 

▶ 약관과 조건 꼼꼼히 읽기: 보험 가입 전 반드시 약관과 조건을 꼼꼼히 읽어야 합니다. 보장 내용, 제외 항목, 청구 절차 등을 명확히 이해하고, 불명확한 부분이 있다면 보험설계사에게 문의하십시오.

▶ 보험사의 신뢰도와 평판 확인하기: 보험사의 신뢰도와 평판도 중요한 고려 사항입니다. 신뢰할 수 있는 보험사인지, 고객 만족도가 높은지, 보험금 지급이 원활한지를 확인하십시오.

▶ 다른 보험 상품과 비교하기: 다양한 보험 상품을 비교해보고, 자신에게 가장 적합한 보험을 선택하십시오. 여러 보험사를 통해 견적을 받아보고, 보장 내용과 보험료를 비교해보는 것이 좋습니다.

▶ 보험 설계사와의 상담: 전문가의 도움을 받아 자신에게 적합한 보험을 설계하는 것도 좋은 방법입니다. 보험 설계사는 다양한 보험 상품에 대한 지식을 바탕으로, 고객에게 최적의 보험을 추천해줄 수 있습니다.

 

보험은 장기적인 투자이자 안전망입니다. 따라서 가입 전 충분한 검토와 준비가 필요합니다. 위의 체크리스트를 참고하여 자신에게 가장 적합한 보험을 선택하고, 안심하고 미래를 준비할 수 있기를 바랍니다.